近几年，在全球反洗钱、反恐融资的压力下，香港账户被大批量关闭，加之今年6月开始的香港动荡，很多中国人不得不寻找更安全、更稳定的地方。于是，与香港同为全球金融中心、外汇自由、政治稳定、经济开放的 新加坡成为了首选。

这几个月，中国企业家如潮水般涌向新加坡，新加坡银行开户经理的办公桌已经堆起了“小山”。许多人正在逐渐把账户向新加坡转移，或者准备新加坡账户备用，以减少香港账户问题带来的负面影响。

新加坡，建国时间短（1965年）、地理面积小（上海的1/6），背后无靠山，国内资源匮乏。但在短短时间内，却跻身于发达国家之林，牢牢守住优良的国际信誉，保住最高的主权信用评级。这的确让人赞叹！

十多年来，瑞源咨询顾问团队致力于为中国企业家提供海外一站式商务服务，与香港、新加坡各大银行保持着紧密的合作。在实践的基础上，对比两地的金融服务，新加坡拥有很重要的一大特点：快速、高效的风险管控能力！ 

举个例子：

2008年美国金融海啸来袭，一大片国家受到巨大打击。

新加坡在几个月内，大刀阔斧的保住了金融、安抚了人心、稳定了外汇、保障了就业、援助了企业，甚至极其快速的达成了领导人、政府负责人、国有企业高管带头减薪的共识，为了缩减政府开支，那时新加坡总理李显龙的年薪降幅为19％。由此可见，无论是新加坡政府中枢、金管局、银行业界，对于风险的管控手段确实堪称精准与果决！

最近，咨询新加坡银行开户的数量快速增加，更多的中国人在新加坡银行开立公司账户、个人账户。无论是开户申请，还是账户维护，各种渠道信息有些杂乱，难免出现信息不对称、不准确的情况。瑞源咨询在此分享4个要点，注意：这些坑，您别踩！

No.1：新加坡开户，不需要资料？

早在2007年7月2日，新加坡金管局MAS就首次发布针对银行机构的“防止洗钱和打击资助恐怖主义”的通告（Notice 626），且已经过了7次修订，加强监管金融业。

很明显的感觉：最近几年，无论是去香港还是新加坡银行申请一个公司账户，一定会被要求提供业务证明材料。银行必须对所有客户进行尽职调查，满足KYC（know-your-customer）规则，对客户公司业务背景、往来国家、资金流向等进行“摸底”。

另一方面，由于对客户背景调查不充分等问题，已有多家国际性银行被处以天价罚单，这也促进银行机构加紧客户背景调查。疑似有问题的银行账户被拒开、被强制注销，已经成为常态。

因此，去新加坡开立公司账户，无论是新加坡公司、香港公司、BVI公司还是其他地区公司，银行要求提供证明公司业务的合同、invoice、提单或公司股东背景资料等， 是一定的！

提供相关资料，不仅可以证明自己良好的生意状态，增加银行的信任度，也会大大降低以后被突然注销账户的风险。如果有人说，不用提供任何业务资料， 您要小心了！

银行要求必须提供的资料，不是经过您亲手准备，从哪里冒出来呢？一旦银行发现资料有问题，谁来承担后果呢？在这一方面，香港的有些银行已遭受过虚假资料的“沉重洗礼”，信息技术发达、反应速度极快的新加坡，怎么会不引以为戒呢！

No.2：新加坡开户，不要求存款？

注意了！ 新加坡所有个人银行账户、公司银行账户，都有首次存款（initial deposit）和月均余额（average balance）的要求。只是要求的金额不同。

新加坡个人账户：对本地人存款要求低，对外国人存款要求高一些；

新加坡企业账户：对新加坡公司存款要求低，对海外公司（比如香港公司等）存款要求高一些。

新加坡银行十分看重个人和企业的信誉和诚信度。当去申请开立账户时，银行会认为，您已经同意银行的首次存款等要求，并且有能力满足要求。所以，在大部分情况下，银行经理不会再专门提醒，而是首先相信客户会自觉遵守。新加坡银行通常要求，在申请开户的同时、或者账户开出之后1-2周内，存入足够金额的首次存款。当然，银行并不会时刻盯着客户什么时候存款，但是，也不会放任不存款的账户不管。

一般情况下，如果账户开立1-2个月，还没有存款，或者长期处于月均余额不足的情况，银行经理可能会随时 将账户强制注销 ，将账户持有人判定为“不合格的客户”。而被强制关闭账户，也会 影响个人在银行的信誉 ，在短期内，无法在这间银行申请再开户了！

请您留意新加坡银行存款要求！

这和中国国内、部分香港的银行有差别，如果对新加坡银行服务不了解、或者没有获得正确的信息，可能会导致不必要的麻烦。

No.3：新加坡账户，大笔钱随便转？

在没有外汇管制的地方开银行账户，能够获得外汇自由进出的便利，做生意时省去了很多麻烦。

金融较自由与发达的地区，对银行账户转账汇款管理比较宽松。比如新加坡银行，对账户的每日转账金额，几乎没有限制，除非账户使用人自己特别申请转账限额。但是，这并不代表账户可以大笔钱随意转！

 不合理的大笔资金快速进出 ，是疑似洗钱等违法行为的重要指标之一。出于对金融风险的监管责任，在申请开户时，银行已经依据提供的业务证明材料，将账户可能进出的资金量进行了大致的划分，已经布下“红线”，一旦超过红线，就会触发银行内部“警报”。

真实案例：

2014年初，Z先生在新加坡注册一家公司，在新加坡X银行开立账户。

半年后的一周内，该账户分别收到三笔超过300万美金的汇款，并在几天内陆续汇出。三天后，Z先生的邮箱收到新加坡X银行的调查信，询问：公司是否在澳洲某城市开展有风险的金融服务？Z先生没有理会。两天后，Z先生收到了X银行“关闭账户”的通知信，以及一张账户余额的支票。

没错！反应就是这么快，这还是在5年前，新加坡银行就具备了对风险账户的 快速反应、全面调查、果断处理 的手段。开放的同时，新加坡更加谨慎。

近几年，金融科技Fintech异军突起，区块链、数字货币在新加坡蓬勃发展，新加坡金管局早已布局风险控制，在2019年11月，新加坡金管局又启动了电子KYC（e-KYC）项目，以便提高金融业尽职调查的效率、降低调查成本。

来源：海峡时报

No.4：新加坡公司，不需要交税？

新加坡与香港一样，都是采用“属地征税”原则。因此，会有人说“新加坡公司免税”，但这样的说法并不准确。

在香港，这称作“地域来源原则征税”，即只有源自香港的利润才须在香港课税，而源自其他地方的利润不须在香港缴纳利得税。

在新加坡，这称作“外国来源收入免税”，新加坡税务居民可以享受对特定外国收入的税务豁免。

一句话说明，就是 海外收入免税 。

这听起来的确很吸引人！但是要注意，海外收入免税不是一件“自动”的事。

无论是在香港、还是新加坡，如果一家公司想获得海外收入免税的资格，都必须 向当地税务局提出申请 ，在满足所有条件之下，还必须提供完整而充分的证明材料，在经过税务局调查、询问后，才有机会申请成功。如果申请不成功，仍旧需要作为税务居民，在当地交税。

在全世界加强税务监管、严查偷税漏税的大环境下，达到海外收入免税的条件变得越来越苛刻。比如，在新加坡申请海外收入免税的条件之一，就是要声明该公司在其他的税务管辖区开展了实质性业务活动，并且该地区免除该公司的海外收入税负。

 简单来说：

公司要申请在新加坡免税，就要承认自己在其他国家/地区的税务身份，在其他国家/地区就会产生纳税义务。

新加坡的银行服务优质，金融风险低，账户安全性高，网银使用便利。但，在大量中国企业和个人涌向新加坡银行的情况下，必须面对这样的现实：

▷ 银行有权利挑选客户、拒绝有风险或不配合的客户。

▷ 新加坡开放程度高，但内部管控谨慎，极其重视个人诚信。

▷ 新加坡银行反映速度非常快，对任何疑似风险账户，不会手软！

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