最近，为应对美对港制裁，花旗银行、渣打银行已启动对香港账户大审查，其他银行也会陆续跟上。又一轮离岸账户大清理已经开始！

近几年，香港银行已大批量清理离岸账户，许多公司账户遭遇过银行调查信、账户被限制、甚至账户被强制关闭的问题。面对当前全球金融环境，各大银行对账户的审查已经成为“新常态”。

瑞源温馨提示：各位拥有离岸账户的客户，需逐渐适应新常态，提前做好应对措施！

  多重原因引发账户审查  

今年，国际局势因新冠疫情和中美争端，变化不断。外贸、物流、生产、金融等各个行业面临种种不确定性。这一轮离岸账户的审查与清理，也有多重原因：

第一，港版国安法出台，账户和资金异动。

据银行内部人士透露，港版国安法出台后，为应对可能出现的资金转移、出逃等高风险行为，银行已增加审核流程，对账户持有人的背景和征信，进行更大范围的系统筛查和人工复核。

据多家港媒消息：

近日，壹传媒主席黎智英牵头持有的大埔太平工业中心全层，超过4万呎单位，正在委托代理暗盘放售，最新叫价直降两成至1.29亿港元求售，反映其卖楼套现心切。

第二，中美关系僵持，双方新增制裁名单。

中美两国对领馆的交锋后，几天前，美国又用起了制裁的套路，宣布制裁11位中港官员。中国采取对等反制，宣布制裁11名美方人士，11 vs 11。制裁名单增多，银行不得不增加相关审查和风控措施。

第三，定期账户审查，多地银行常态。

2014年CRS放风，2017年多国已启动CRS涉税账户信息交换，现在已有超过100个主要国家和地区加入，并且多国已完成前几次账户信息交换，大批量离岸涉税账户，已在各国税务局数据库中。

为应对金融风险，参与国际业务的银行，每年不定时对账户进行大范围审查，不仅仅是香港银行、新加坡银行等其他地区银行也同样。

   重点！重点！看完这几点，心里才不慌。  

别急！

面对离岸账户的压力和不确定性，大部分开展正常贸易和业务的账户能够正常使用和保持良好状态。银行也希望减少“误伤”，持续为更多背景良好的客户服务，减少客户对银行服务的负面体验。瑞源为您分享，离岸账户维护最新要点：

★ 再提高账户登录频率。

注意！不是仅仅登录就行了，至少每1-2周登录网银，要注意这些问题：

第一，看网银是否能正常登录，是否被冻结？

第二，看是否收到银行的任何通知，或调查信？

第三，看自己的手机和电子邮箱，是否收到银行调查信？

★ 第一时间处理账户问题。

如遇银行调查信，请根据调查要求，在规定的时间内回复银行要求的资料。

如遇网银无法正常登录、被冻结、关户通知等问题，请第一时间联系银行询问原因和申述，要求恢复账户。

如果在3-5个工作日内，没有收到银行回复，可向香港金管局（HKMA）投诉，投诉方式如下：

打开香港金管局官网——智醒消费者——投诉——有关银行的投诉：

链接：https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/smart-consumers/complaints/complaints-about-banks/

在该页面下载表格，手写扫描后，发送至香港金管局投诉邮箱：bankcomplaints@hkma.gov.hk

★ 养成良好账户使用习惯。

以前很多年，离岸账户没有出现大批量被关户和调查的情况，很多客户们使用账户时比较随意。但现在的情况早已不同，按照银行新常态，瑞源请您逐渐养成良好的账户使用习惯，避免账户或个人信誉受损。

1. 保存每笔收付款单据。

很多做外贸的公司，与客户和供应商的生意做熟了，有时候不签合同、不做Invoice，发个邮件就可以下订单。虽然这提高了工作效率，但却有不少隐藏风险。

如果遇到银行调查某一笔资金情况，回去翻查记录和准备资料非常费神，如果弄错了，还可能影响账户。同时，公司每年需做账和报税，等到一年结束了再去准备资料，增加工作量，也容易错误。所以，最好是每一笔订单和采购，平时都做好单据收集和保存！

2. 保持账户转账频率和金额。

有时候因为业务订单周期性，或者类似疫情的突发情况，离岸账户不是每个月都有收付款，大部分情况下银行会理解，不会影响账户使用。但，如果出现长期不用，突然大金额快速进出，可能就会引发银行的预警，触发账户审查，甚至直接关闭账户。

所以，离岸账户一旦开立之后，尽量尽快开始使用，转账收款的金额也要与平时的正常业务金额相近。如果因为防疫物质等出现超出平常金额的大订单，需要收取大额汇款，请提前与银行取得联系，通知银行相关情况。

一定不能！再把账户借给不了解背景的人用了。现在，国内外对洗钱调查已非常深入，账户一旦不小心与洗钱扯上关系，不仅账户被直接冻结，个人还会被立案调查。

3. 关注国际形势，避开敏感国家。

现在，大家基本都知道，账户不能与敏感国家或地区进行资金往来。这些一般是被国际组织制裁、战乱或恐怖组织活动的地区。

对于用美金为主要交易的地区，俄罗斯仍旧是不能直接资金往来的地区，其他敏感地区包括北朝鲜、伊朗、叙利亚、苏丹、古巴、索马里等等。

随着国际局势的变化，这些敏感区域也在发生变化。如果需要和新地区的客户业务往来，请及时查询相关资料，避开敏感国家。也可联系瑞源专业顾问，为您提供帮助！

★ 免费咨询热线：400-108-1909
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联合国安理会制裁名单：

https://www.un.org/securitycouncil/zh/sanctions/information

美国制裁名单：

https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

欧盟制裁名单：

https://eeas.europa.eu/topics/common-foreign-security-policy-cfsp/423/european-union-sanctions_en