区块链、数字代币

新加坡已成为ICO交易量最大国家之一
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新加坡区块链牌照

根据普华永道战略分析报告,新加坡2018年ICO交易量排名全球第三,仅次于开曼群岛和BVI群岛。新加坡对待新兴行业具有开放灵活的特点,但为了保护自己的国际信誉,同时也保持关注和持续监管。


2019 年 12 月 18 日,新加坡金融管理局(MAS)出台了针对区块链和数字代币支付的监管指南:《支付服务商牌照申请指南》(“新指南”),并上传了共计 4 份牌照申请表格样本,其中包括:

《表格 1-支付服务商牌照申请表》样本;

《表格 2-支付服务商牌照变更申请表》样本;

《表格 3-支付服务商 CEO、董事、合伙人审批表》样本;

《支付服务提供商指定时期牌照豁免通知表》样本。


《新指南》进一步规定了支付牌照申请的要求、条件、与流程,而四份申请表格样本则完整呈现了所有申请信息与所需文件清单。目前所有申请表格皆为样本,申请表格与通道正式开放时间:2020 年 1 月 28 日


(点击了解详情)支付服务商牌照申请指南>>>


一. 受监管支付业务以及牌照类别

根据 MAS 在 2019 年初发布的 《支付服务法案》以及昨日公布的《新指南》,以下 7 类业务类型均需要申请支付牌照 :


A. 开户服务Account issuance service

B. 国内汇款服务Domestic money transfer service

C. 跨境汇款服务Cross-border money transfer service

D. 商户收购服务Merchant acquisition service

E. 电子货币发行服务E-money issuance service

F. 数字支付令牌服务Digital payment token service

G. 货币兑换服务Money-changing service



二. 从事以上支付业务的服务商需根据业务类型以及业务规模,选择申请以下不同类型的支付牌照,包括:


1.“货币兑换牌照” :从事业务 G 的服务商需申请此类牌照

从事业务 A-F 的服务商,需根据交易规模选择申请

2. “标准支付机构牌照”(“SPI”)或

3. “大型支付机构牌照”(“MPI”)


* 如果满足以下任一条件,则需要申请 MPI:

- 从事一种业务类型,且月交易量 > 3 百万新币

- 从事两种或以上业务类型,且月交易量 > 6 百万新币

- 从事电子货币发行业务,且平均每天未偿付电子货币 > 5 百万新币

** 若以上条件均不满足,则仅需申请 SPI


 

三.申请支付牌照的要求

最新《指南》明确规定了支付牌照申请的具体要求,以下为大家总结一下“支付机构牌照”(SPI 以及 MPI)的申请门槛与要求。


1. 公司主体与管理人员结构需满足条件

申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支


* 公司管理结构需要满足以下任意条件:

至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民

至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者,且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民



2. 人员适当原则(Fit and Proper)

申请人必须确认其董事,首席执行官,股东和雇员,以及申请人本身,符合《“适当”标准准则》。申请公司/集团不应有金融犯罪记录,以及不良声誉。


3. 公司核心人员需有足够行业经验

申请公司的执行董事以及 CEO 需要在支付服务行业或金融服务行业相关领域具有足够的运营经验。

学历与资质:核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素。


4. 本地永久商业办公室

申请人必须有一个永久的营业地点或注册办事处(可为长期租用)。办公室必须封闭、独立、私密,以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命,以实时解决客户的任何疑问或投诉。


5. 基础资本金要求:

“标准支付机构牌照”:10 万新币

“大型支付机构牌照”:25 万新币


* 考虑到其经营规模和范围以及潜在的损益,申请人在此基本资本要求之外,必须确保足够的资本缓冲。


6. 需向 MAS 缴纳担保金

在开始营业之前,支付机构牌照申请人需要向 MAS 缴纳保证金:

如果申请者的任意一个支付业务在每个月平均交易量 < 6 百万新币:缴纳担保金 10 万新币

其他情况:缴纳担保金 20 万新币


7. 合规安排

需要设立独立的合规部门与人员,或从控股公司或关联实体处获取合规支持


8. 技术风控

 

9. 内部审计团队

 

10. 年度外部审计

 

11. 保证信/责任书


* 除以上条件之外,MAS 还将综合考量申请者的:关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素



四. 申请流程: 

1. 针对“还未在新加坡从事支付业务,但希望获得支付牌照”的申请者

申请者需填写表格 1 ,并准备以下资料:

公司注册证书

公司或集团在过去三年的财务报表

组织架构图

商业计划书

股权架构图

相关合规文件


申请提交时间:2020 年 1 月 28 日起


2. 针对在以前的支付法案框架下已获得支付牌照,希望更换与更新牌照的申请者:

需填写表格 2,并准备以下材料:

公司或集团在过去三年的财务报表

组织架构图

商业计划书

相关合规文件


申请提交时间:2020 年 1 月 28 日起


3. 如果申请者在 2020 年 1 月 28 日之前已经于新加坡从事以往支付法案框架并未涵盖的相关支付服务(如支付类数字货币服务):

需要填写《支付服务提供商指定时期牌照豁免通知表》,并完成线上提交。


提交时间:2020 年 1 月 28 日-2 月 27 日




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