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预警!离岸账户又开始大清理!看完这几点,心里才不慌。

时间:2020-08-14

来源:小源

浏览次数:748


最近,为应对美对港制裁,花旗银行、渣打银行已启动对香港账户大审查,其他银行也会陆续跟上。又一轮离岸账户大清理已经开始!






近几年,香港银行已大批量清理离岸账户,许多公司账户遭遇过银行调查信、账户被限制、甚至账户被强制关闭的问题。面对当前全球金融环境,各大银行对账户的审查已经成为“新常态”。


瑞源温馨提示:各位拥有离岸账户的客户,需逐渐适应新常态,提前做好应对措施!



  多重原因引发账户审查  


今年,国际局势因新冠疫情和中美争端,变化不断。外贸、物流、生产、金融等各个行业面临种种不确定性。这一轮离岸账户的审查与清理,也有多重原因:


第一,港版国安法出台,账户和资金异动。

据银行内部人士透露,港版国安法出台后,为应对可能出现的资金转移、出逃等高风险行为,银行已增加审核流程,对账户持有人的背景和征信,进行更大范围的系统筛查和人工复核。



据多家港媒消息:

近日,壹传媒主席黎智英牵头持有的大埔太平工业中心全层,超过4万呎单位,正在委托代理暗盘放售,最新叫价直降两成至1.29亿港元求售,反映其卖楼套现心切。



第二,中美关系僵持,双方新增制裁名单。

中美两国对领馆的交锋后,几天前,美国又用起了制裁的套路,宣布制裁11位中港官员。中国采取对等反制,宣布制裁11名美方人士,11 vs 11制裁名单增多,银行不得不增加相关审查和风控措施。




第三,定期账户审查,多地银行常态。

2014CRS放风,2017年多国已启动CRS涉税账户信息交换,现在已有超过100个主要国家和地区加入,并且多国已完成前几次账户信息交换,大批量离岸涉税账户,已在各国税务局数据库中。

为应对金融风险,参与国际业务的银行,每年不定时对账户进行大范围审查,不仅仅是香港银行、新加坡银行等其他地区银行也同样。




   重点!重点!看完这几点,心里才不慌。  


别急!

面对离岸账户的压力和不确定性,大部分开展正常贸易和业务的账户能够正常使用和保持良好状态。银行也希望减少“误伤”,持续为更多背景良好的客户服务,减少客户对银行服务的负面体验。瑞源为您分享,离岸账户维护最新要点:


★ 再提高账户登录频率。

注意!不是仅仅登录就行了,至少每1-2周登录网银,要注意这些问题:

第一,看网银是否能正常登录,是否被冻结?

第二,看是否收到银行的任何通知,或调查信?

第三,看自己的手机和电子邮箱,是否收到银行调查信?


★ 第一时间处理账户问题。

如遇银行调查信,请根据调查要求,在规定的时间内回复银行要求的资料。

如遇网银无法正常登录、被冻结、关户通知等问题,请第一时间联系银行询问原因和申述,要求恢复账户


如果在3-5个工作日内,没有收到银行回复,可向香港金管局(HKMA)投诉,投诉方式如下:

打开香港金管局官网——智醒消费者——投诉——有关银行的投诉:

链接:https://www.hkma.gov.hk/gb_chi/smart-consumers/complaints/complaints-about-banks/

在该页面下载表格,手写扫描后,发送至香港金管局投诉邮箱:bankcomplaints@hkma.gov.hk


★ 养成良好账户使用习惯。

以前很多年,离岸账户没有出现大批量被关户和调查的情况,很多客户们使用账户时比较随意。但现在的情况早已不同,按照银行新常态,瑞源请您逐渐养成良好的账户使用习惯,避免账户或个人信誉受损。


1. 保存每笔收付款单据。

很多做外贸的公司,与客户和供应商的生意做熟了,有时候不签合同、不做Invoice,发个邮件就可以下订单。虽然这提高了工作效率,但却有不少隐藏风险。

如果遇到银行调查某一笔资金情况,回去翻查记录和准备资料非常费神,如果弄错了,还可能影响账户。同时,公司每年需做账和报税,等到一年结束了再去准备资料,增加工作量,也容易错误。所以,最好是每一笔订单和采购,平时都做好单据收集和保存!


2. 保持账户转账频率和金额。

有时候因为业务订单周期性,或者类似疫情的突发情况,离岸账户不是每个月都有收付款,大部分情况下银行会理解,不会影响账户使用。但,如果出现长期不用,突然大金额快速进出,可能就会引发银行的预警,触发账户审查,甚至直接关闭账户。

所以,离岸账户一旦开立之后,尽量尽快开始使用,转账收款的金额也要与平时的正常业务金额相近。如果因为防疫物质等出现超出平常金额的大订单,需要收取大额汇款,请提前与银行取得联系,通知银行相关情况。


一定不能!再把账户借给不了解背景的人用了。现在,国内外对洗钱调查已非常深入,账户一旦不小心与洗钱扯上关系,不仅账户被直接冻结,个人还会被立案调查。


3. 关注国际形势,避开敏感国家。

现在,大家基本都知道,账户不能与敏感国家或地区进行资金往来。这些一般是被国际组织制裁、战乱或恐怖组织活动的地区。

对于用美金为主要交易的地区,俄罗斯仍旧是不能直接资金往来的地区,其他敏感地区包括北朝鲜、伊朗、叙利亚、苏丹、古巴、索马里等等。

随着国际局势的变化,这些敏感区域也在发生变化。如果需要和新地区的客户业务往来,请及时查询相关资料,避开敏感国家。也可联系瑞源专业顾问,为您提供帮助!

★ 免费咨询热线:400-108-1909
★ 资深顾问直线:188 2337 2786(微信同号)

联合国安理会制裁名单:

https://www.un.org/securitycouncil/zh/sanctions/information

美国制裁名单:

https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

欧盟制裁名单:

https://eeas.europa.eu/topics/common-foreign-security-policy-cfsp/423/european-union-sanctions_en



部分图文来源:新华侨网、彭博社、华尔街日报、东网等

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